Desafíos para la integración de factores ESG en las microfinanzas

A IMPORTÂNCIA DA PROTEÇÃO AO MICRO-EMPRESÁRIO

Validar o cumprimento da missão é importante para toda instituição financeira, porém pode ser ainda mais, se houver a confirmação que - para alcançá-la - não se está prejudicando seus clientes.

O crescente amadurecimento do setor microfinanceiro faz que, às vezes, as instituições microfinanceiras (IMFs) esqueçam que seu nicho atendido está tipicamente liderado por empreendedores de escassos recursos econômicos. Aproximadamente 200 milhões de pessoas de baixos recursos ao redor do mundo, anteriormente não atendidos pelo setor financeiro tradicional, atualmente têm acesso ao capital através das IMFs.

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Desde hace varios años, la clasificadora de riesgos MicroRate viene elaborando benchmarks financieros y sociales de manera semestral, a partir de la información de diversas entidades financieras latinoamericanas que evaluamos.

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Los invitamos a leer el artículo publicado por nuestro jefe comercial, Diego Vargas Romero, donde nos detalla la importancia de las calificadoras de riesgo y el compromiso que tienen con el mercado.

MicroRate analizó al detalle la cartera de 5 IMF supervisadas que representan 10% del total de cartera MYPE en Perú (aproximadamente USD14 mil millones).

Lento crecimiento, estable liquidez, ligera mejora en márgenes operativos resumen el desempeño del sistema cooperativo local. El principal desafío y amenaza, sin embargo, continúa siendo la gestión del riesgo crediticio.

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Nos últimos anos, cada vez mais instituições financeiras estão interessadas na questão da responsabilidade social. De fato, o duplo objetivo financeiro e social tornou-se a norma para cumprir com sucesso suas missões. A implementação de uma unidade de Gestão de Desempenho Social dentro das organizações tem ajudado a monitorar as atividades sociais e alinhá-las aos seus objetivos como empresa.

Além da pandemia de COVID-19, um momento difícil para todos, a crise econômica e a guerra na Ucrânia representam mais desafios para o microcrédito e o setor financeiro em geral.

A governança corporativa é um sistema que engloba um conjunto de regras, práticas e processos utilizados para dirigir uma entidade. A boa governança permite gerenciar adequadamente o funcionamento e a integração de todas as áreas de uma instituição.

Por isso, seu papel é fundamental para alcançar o cumprimento das práticas responsáveis em relação ao cliente, sendo os gestores mais bem classificados os primeiros a internalizar e transmitir a respectiva cultura em todos os níveis da organização.

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Nos últimos anos, tem havido uma tendência crescente nas instituições financeiras de adotar políticas e processos com componente social e ambiental, visando garantir o bem-estar e o desenvolvimento de seus colaboradores e seus clientes, bem como da comunidade e do meio ambiente.

Além de contribuir para o desenvolvimento sustentável do seu país, para o MFI gera um ganho de reputação e confiança por parte de sua stakeholders(clientes, funcionários, fundos de investimento, fornecedores, entre outros). 

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Dans cet article, nous partageons quelques idées sur ce que MicroRate a observé dans la performance du secteur de la microfinance en Afrique au cours des trois dernières années.Read here

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En este artículo compartimos las principales observaciones en el desempeño del sector microfinanciero hondureño vs el promedio de Latinoamérica. Ver aquí

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En este artículo compartimos las principales observaciones en el desempeño del sector microfinanciero ecuatoriano vs el promedio de Latinoamérica. Ver aquí

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En este artículo compartimos las principales observaciones en el desempeño del sector microfinanciero peruano vs el promedio de Latinoamérica. Ver aquí

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En este Country Note compartimos un resumen de los resultados del sector supervisado local, anotando aspectos relevantes observados en el desempeño de las microfinancieras colombianas durante el 2021.

Ver aquí (versión corta)
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En este artículo compartimos las principales tendencias en el Desempeño Social de las Entidades Microfinancieras a nivel mundial.

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We share a brief analysis of the findings of our Financial Benchmark (Benin) as of June 2021.

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Neste artigo, MicroRate discute a contribuição do cumprimento da missão das IFM para os Objectivos de Desenvolvimento Sustentável.

Apenas disponível em espanhol. Leia aqui.

En este artículo de Roxana Rivera (Analista Senior) se abordan algunos retos en las entidades financieras en su gestión de protección a sus clientes de las microfinanzas en el contexto actual.

Puede encontrar el artículo en este enlace.

Só disponível em Espanhol. (Link)

PRÁCTICAS QUE AUMENTAM O RISCO CREDÍTICIO

Um crescimento fora do comum em um contexto complexo, aprovação de operações arriscadas, comercialização de ativos creditícios, sistemas de informação paralelos, são práticas que afetam – mais cedo que tarde – o risco creditício. Na experiência de MicroRate, uma inadequada gestão na qualidade de ativos tem um impacto direto, embora não necessariamente imediato, na saúde das instituições financeiras – IFIs.

SUSTENTABILIDADE COM RESPONSABILIDADE – SETOR MICROFINANCEIRO NA AMÉRICA LATINA

A gestão de desempenho social – GDS, não parece ser uma “moda” passageira nas micro finanças latino-americanas. Pelo contrário, ela está se tornando em um objetivo estruturado e até exigido em alguns países da região.

De fato, existe grande interesse a nível mundial pelo serviço social do setor microfinanceiro, com evidente sentido ao atender a um segmento economicamente sensível.

VOLATILIDADE DA TAXA DE CÂMBIO NA AMÉRICA LATINA

Um ambiente econômico mundial mais instável vem afetando de maneira importante os mercados internacionais de divisas. Acontecimentos como a recuperação econômica dos Estados Unidos, a desaceleração da China e a queda do preço das matérias primas provocaram uma maior volatilidade das moedas da América Latina em relação ao dólar durante o último ano.

AS PARTICULARIDADES DAS MICROFINANÇAS NOS CONTEXTOS LATINOAMERICANOS

Embora as microfinanças no Brasil, Colômbia, México e Peru mostram peculiaridades, coincidem com seu foco no microempreendedor e sua gestão de modelo de negócio de auto sustentabilidade.

As IMF não reguladas são as principais representantes da oferta creditícia que se distinguem por oferecer montantes e prazos de acordo ao público alvo, as taxas de juros ativas comparativamente inferiores à média regional.

AUTO REGULAÇÃO, UM BOM INÍCIO PARA O FORTALECIMENTO

Alinhar um conjunto de regras e boas práticas é usualmente pouco atrativo. Apesar que implica mais processos, controle, tempo e dinheiro, os benefícios excedem em muito o investimento.

Conceitualmente, a auto regulação considera um conjunto de mecanismos e regras administrativas, organizacionais, financeiras auto impostas pelas instituições com o fim de fomentar seu atempado ordenamento, planificação, gestão de riscos e transparência. A auto regulação é assim uma estrutura alternativa importante e referencial que simula a supervisão oficial.

CONTROLE INTERNO, TRABALHO DE TODOS

A clara definição de objetivos, funções, responsabilidades e processos nas diversas áreas de toda instituição financeira favorecem um bom controle interno. O desafio para aqueles que crescem e evoluem é o fortalecimento.

A eficácia dos controles em toda organização surge quando cada posição de trabalho conhece bem suas funções e responsabilidades mas, sobretudo, quando as cumpre. O trabalho complementário e especializado tem, sem dúvida, maior relevância na medida que o volume das operações se acrescenta e descentraliza.

BOAS PRÁTICAS NA GOVERNANÇA CORPORATIVA

O alinhamento dos interesses entre os diretores, seu alto compromisso com a instituição; o bom conhecimento do setor e o equilíbrio de poder promovem uma favorável governabilidade nas empresas.

A boa governança é definida como o conjunto de ações e processos que procuram o correto funcionamento da organização e a proteção dos interesses dos “stakeholders” (acionistas, clientes, empregados, fornecedores, outros).

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DESAFIOS NA GESTÃO DO CAPITAL HUMANO EM MICROFINANÇAS

Diante dos mercados cada vez mais concorridos em microfinanças, as Instituições Microfinanceiras (IMFs) se preparam para continuar crescendo e evoluindo. Porém, o planejamento estratégico orientado a alcançar estes objetivos parece esquecer um ingrediente fundamental: um capital humano bem capacitado e identificado com os valores e com missão institucional

A definição do perfil laboral alinhado à missão é chave, como o é a gestão por competências orientada à evolução profissional e, portanto, institucional. Na verdade, a consolidação do recurso humano se torna uma vantagem competitiva que permite à entidade avançar sustentadamente sobre seus planos e inclusive a prepara diante de eventuais mudanças em seu entorno.

A IMPORTÂNCIA DA PROTEÇÃO AO MICRO-EMPRESÁRIO

Validar o cumprimento da missão é importante para toda instituição financeira, porém pode ser ainda mais, se houver a confirmação que - para alcançá-la - não se está prejudicando seus clientes.

O crescente amadurecimento do setor microfinanceiro faz que, às vezes, as instituições microfinanceiras (IMFs) esqueçam que seu nicho atendido está tipicamente liderado por empreendedores de escassos recursos econômicos. Aproximadamente 200 milhões de pessoas de baixos recursos ao redor do mundo, anteriormente não atendidos pelo setor financeiro tradicional, atualmente têm acesso ao capital através das IMFs.

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