Institutional Rating

Detalhes

O Relatório de Qualificação Institucional analisa os seguintes aspectos:

CONTEXTO

• Visão e Posicionamento Estratégico

• Contexto macroeconômico

• Ambiente Legal e Regulatório

• Ambiente competitivo

RISCO ESTRATÉGICO E GOVERNANÇA

• Alta Gestão

• Governança Corporativa e Tomada de Decisões

• Propriedade e Diretório

RISCO DE CRÉDITO

• Metodologia de Crédito por Tipo de Crédito (Agricultura, Produtivo, Consumo, PYME, outros)

•Supervisão

• Qualidade da Carteira (Carteira em Risco e Penalidades, Operações e Provisões de Risco e Sistema de Cobrança)

RISCO FINANCEIRO

• Rentabilidade

• Solvência

• Liquidez e financiamento

• Riscos de mercado

RISCO OPERACIONAL

• Controle interno

• Riscos operacionais

• Gerenciamento de sistemas de informação

α+ α

Aquelas instituições financeiras com alta viabilidade institucional de longo prazo e alta capacidade financeira. Excelente desempenho. Risco baixo ou bem gerenciado a curto e médio prazo.

α- β+

Aquelas instituições financeiras com boa viabilidade institucional de longo prazo e boa capacidade financeira. Bom desempenho. Risco moderado ou risco bem gerenciado no curto prazo.

β β-

Aquelas instituições financeiras com viabilidade institucional moderada a longo prazo e capacidade financeira moderada. Desempenho satisfatório. Risco moderado a médio alto.

γ+ γ

Instituições financeiras com baixa viabilidade institucional de longo prazo e capacidade financeira insuficiente. Desempenho fraco ou ruim. Risco alto a muito alto.

Sub-qualificação: Perfil Financeiro. Opinião sobre a força financeira e sua capacidade de cumprir o reembolso de suas obrigações financeiras.

Benefícios

A classificação institucional permite que sua entidade:

Identificar oportunidades de melhoria em áreas-chave para qualquer instituição financeira
Compare seu desempenho com as melhores práticas
Sistematizar informações alinhando-as com o padrão internacional
Promover monitoramento contínuo, especializado e oportuno do desenvolvimento interno
Feedback sobre gestão e planejamento estratégico (relatório útil à Gestão e Conselho)