Detalle

El reporte de clasificación de riesgos analiza los siguientes aspectos:

RIESGO CREDITICIO

• Composición de Cartera

• Metodología Crediticia

• Castigos y Provisiones

• Operaciones Riesgosas

• Gestión de Cobranza

RIESGO OPERACIONAL

• Gestión de Riesgo Operacional

• Control Interno

• Sistema de información Gerencial

• Gestión de Cumplimiento (Lavado de Activos)

RIESGO ESTRATÉGICO

• Gobierno Corporativo

• Lineamientos Estratégicos

• Posicionamiento

RIESGO FINANCIERO

• Rentabilidad

• Gestión de Liquidez e Inversiones

• Solvencia Patrimonial

• Endeudamiento y Diversificación de Fondos

• Riesgo de Mercado

• Calce por Plazos y Tasa de Interés

La escala de calificación regulatoria es la siguiente:

A+ A A-

Aquellas Instituciones financieras que muestran Alta Capacidad de pago de sus obligaciones, según los términos y condiciones pactadas. Mínima sensibilidad a deterioro frente a posibles cambios en el sector, contexto o en la misma institución.

B+ B B-

Aquellas Instituciones financieras que muestran Buena Capacidad de pago de sus obligaciones, según los términos y condiciones pactadas. Baja sensibilidad a deterioro frente a posibles cambios en el sector, contexto o en la misma institución. 

C+ C C-

Aquellas Instituciones Financieras que muestran Suficiente Capacidad de pago de sus obligaciones, según los términos y condiciones pactadas. Moderada sensibilidad a deterioro frente a posibles cambios en el sector, contexto o en la misma institución.

D+ D D-

Aquellas Instituciones Financieras que muestran Insuficiente Capacidad de pago de sus obligaciones. Alta sensibilidad a deterioro frente a posibles cambios en el sector, contexto o en la misma institución. Alto Riesgo de incumplimiento de obligaciones. 

E

Aquellas Instituciones Financieras con insuficiente información para ser calificados y/o Incapacidad de pago de sus obligaciones.

La graduación positiva o negativa refleja la fortaleza de la nota asignada.

Beneficios

La clasificación de riesgos le permite a su entidad:

  • Cumplir con las normas regulatorias
  • Obtener una matriz de riesgo con sub-notas que permite un enfoque de atención en áreas con oportunidades de mejora
  • Sistematizar y estandarizar su información financiera y operativa objetiva e independientemente
  • Promover el monitoreo continuo y oportuno sobre su alineamiento a prácticas y estándares y reglamentos del supervisor bancario
  • Retroalimentar la gestión de la Alta Gerencia y Dirección
  • Ampliar opciones de financiamiento local e internacional
  • Promover la transparencia y visibilidad internacional de su entidad

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